Jubilación activa 2026: cómo cobrar la pensión y seguir trabajando

Jubilación activa 2026: cómo cobrar la pensión y seguir trabajando

Seguir trabajando después de alcanzar la edad de jubilación ya no significa necesariamente renunciar a cobrar la pensión.

La normativa permite, en determinadas circunstancias, compatibilizar un trabajo por cuenta ajena o propia con el cobro de una parte de la pensión de jubilación.

Es lo que se conoce como jubilación activa.

El porcentaje de pensión que puede cobrarse mientras se continúa trabajando depende principalmente del tiempo que se haya retrasado el acceso a la jubilación.

Cuanto mayor sea la demora, mayor puede ser el porcentaje de pensión compatible con el trabajo.

¿Qué es la jubilación activa?

La jubilación activa es una modalidad que permite acceder a la pensión de jubilación y, al mismo tiempo, continuar desarrollando una actividad laboral.

El trabajo puede realizarse:

• Por cuenta ajena.

• Por cuenta propia.

• A tiempo completo.

• A tiempo parcial.

Por tanto, no es necesario abandonar completamente la actividad profesional para comenzar a percibir la pensión.

El objetivo de esta modalidad es facilitar una transición progresiva hacia la jubilación y favorecer que quienes quieran prolongar voluntariamente su vida laboral puedan hacerlo sin perder totalmente el derecho a cobrar su pensión.

¿Qué requisito hay que cumplir para acceder a la jubilación activa?

El requisito fundamental es haber retrasado el acceso a la pensión.

Con carácter general, debe haber transcurrido al menos un año desde que se alcanzó la edad ordinaria de jubilación.

Además, en ese momento debe reunirse el periodo mínimo de cotización necesario para acceder a la pensión contributiva.

Si la persona alcanza la edad ordinaria pero todavía no reúne la cotización mínima, ese año comenzará a contarse desde el momento en que consiga completar dicha cotización.

Por tanto, no es posible acceder directamente a la jubilación activa el mismo día en que se alcanza la edad ordinaria de jubilación.

Es necesario haber prolongado previamente la actividad.

¿Cuánto de la pensión se puede cobrar mientras se trabaja?

Este es uno de los aspectos más importantes.

El porcentaje de pensión que puede cobrarse durante la jubilación activa depende del número de años completos en que se haya retrasado el acceso a la jubilación.

La escala actual es la siguiente:

• 1 año de demora: 45 % de la pensión.

• 2 años: 55 %.

• 3 años: 65 %.

• 4 años: 80 %.

• 5 años o más: 100 %.

Esto significa que una persona que retrase cinco años o más su jubilación puede llegar a cobrar el 100 % de su pensión y continuar trabajando.

El porcentaje puede aumentar mientras se sigue trabajando

La norma introduce además otro incentivo.

Cuando el pensionista accede a la jubilación activa y continúa trabajando, el porcentaje de pensión que puede cobrar puede aumentar progresivamente.

Por cada 12 meses ininterrumpidos que permanezca en situación de jubilación activa, el porcentaje se incrementa en 5 puntos porcentuales, hasta alcanzar un máximo del 100 %.

Por ejemplo, una persona que comienza cobrando el 55 % de su pensión podría ir aumentando ese porcentaje si continúa trabajando durante varios años.

¿Es necesario haber cotizado el 100 % de la pensión?

No.

Esta es una de las reformas más importantes introducidas en los últimos años.

Antes se exigía que el trabajador hubiera generado derecho al 100 % de su base reguladora para poder acceder a la jubilación activa.

Ese requisito fue eliminado.

Actualmente basta con reunir el periodo mínimo de cotización necesario para causar derecho a la pensión de jubilación.

Este cambio facilita el acceso a la jubilación activa a trabajadores con carreras de cotización más cortas o interrumpidas.

¿Puede un autónomo cobrar la pensión y seguir trabajando?

Sí.

La jubilación activa también puede utilizarse por trabajadores autónomos.

Además, existen reglas específicas que pueden mejorar el porcentaje de pensión compatible con el trabajo cuando el autónomo tiene empleados contratados y cumple determinados requisitos.

En determinados casos, el porcentaje puede alcanzar el 75 % de la pensión cuando la demora en el acceso a la jubilación se sitúa entre uno y tres años.

Por ello, en el caso de los autónomos es especialmente importante analizar las circunstancias concretas de la actividad y de los trabajadores contratados.

¿Qué ocurre con las cotizaciones mientras se sigue trabajando?

Aunque se esté cobrando parte de la pensión, el trabajador continúa cotizando durante la jubilación activa.

Sin embargo, la cotización tiene características especiales.

Durante esta situación existe obligación de cotizar, entre otras cuestiones, por:

• Incapacidad temporal.

• Contingencias profesionales.

• Cotización especial de solidaridad.

Esta cotización no funciona exactamente igual que la de un trabajador ordinario y no genera necesariamente nuevos derechos de la misma forma.

¿Qué pasa cuando se deja definitivamente de trabajar?

Cuando finaliza la actividad laboral compatible con la jubilación activa, el pensionista pasa a cobrar íntegramente la pensión que tenga reconocida.

Es decir, el porcentaje reducido que se cobraba mientras se trabajaba deja de aplicarse.

A partir de ese momento se percibe el 100 % de la pensión que corresponda.

Jubilación activa, demorada y flexible: no son lo mismo

Aunque suelen confundirse, existen diferencias importantes.

Jubilación demorada

Se produce cuando una persona decide seguir trabajando más allá de su edad ordinaria de jubilación sin solicitar todavía la pensión.

Ese retraso puede generar incentivos económicos.

Jubilación activa

La persona ya accede a su pensión, pero continúa trabajando y cobra simultáneamente un porcentaje de la misma.

Jubilación flexible

Se aplica cuando una persona que ya se ha jubilado vuelve posteriormente a trabajar por cuenta ajena con una reducción de jornada.

El Real Decreto 416/2026, en vigor desde el 28 de agosto de 2026, ha actualizado la regulación de la jubilación flexible y diferentes aspectos comunes de compatibilidad entre trabajo y pensión.

¿Compensa retrasar la jubilación?

No existe una respuesta única.

Depende de factores como:

• El salario que se siga percibiendo.

• La cuantía de la pensión.

• Los años cotizados.

• El tiempo que se quiera prolongar la actividad.

• La situación personal y familiar.

• La fiscalidad.

• El estado de salud.

Para algunas personas puede resultar interesante prolongar varios años su actividad para aumentar posteriormente el porcentaje de pensión compatible.

Para otras puede ser más conveniente jubilarse al alcanzar la edad ordinaria.

Por eso, antes de tomar una decisión es recomendable comparar diferentes escenarios.

Ejemplo práctico

Imaginemos a un trabajador que alcanza su edad ordinaria de jubilación pero decide seguir trabajando.

Si retrasa la jubilación un año y posteriormente accede a la jubilación activa, podrá compatibilizar su salario con aproximadamente el 45 % de la pensión reconocida.

Si hubiera esperado tres años, el porcentaje sería del 65 %.

Y si hubiera retrasado la jubilación cinco años o más, podría llegar a compatibilizar el trabajo con el 100 % de su pensión.

Además, si continúa en jubilación activa, el porcentaje puede incrementarse progresivamente en cinco puntos por cada doce meses completos.

Antes de solicitarla, conviene hacer números

La jubilación activa puede ser una opción muy interesante, pero no debe analizarse únicamente desde el porcentaje de pensión.

Hay que estudiar también:

• La base reguladora.

• Los años cotizados.

• La edad ordinaria concreta.

• Los incentivos por demora.

• El salario que se seguirá cobrando.

• Las consecuencias fiscales.

• La modalidad de trabajo.

• Si se trata de un trabajador por cuenta ajena o autónomo.

Una planificación adecuada puede marcar una diferencia importante en los ingresos durante los últimos años de vida laboral y durante la jubilación.

¿Quieres saber qué opción de jubilación te conviene?

En Incaprest analizamos carreras de cotización y prestaciones de Seguridad Social para determinar qué modalidad de jubilación puede resultar más favorable en cada caso.

Podemos estudiar la vida laboral, la edad ordinaria de jubilación, los años cotizados y las diferentes opciones de compatibilidad entre trabajo y pensión.

Si estás pensando en retrasar tu jubilación o continuar trabajando mientras cobras la pensión, revisar previamente todos los escenarios puede ayudarte a tomar una decisión con mayor seguridad.